Haftpflichtversicherung – Dein Schutz vor unerwarteten Schadensersatzansprüchen
Welche Leistungen werden in der Haftpflichtversicherung abgedeckt? Mit welchen Kosten muss ich rechnen? Wir sagen es Dir.
Ein Missgeschick kann jedem einmal passieren. Wenn es sich um einen Fleck auf dem Sofa einer Bekannten handelt, ist es meistens nicht so schlimm – Du kannst die Reinigung notfalls selbst bezahlen. Doch wenn Dir das neue Tablet eines Freundes herunterfällt und ein Ersatzgerät mehrere Hundert Euro kostet, ist das schon ärgerlicher.
Es wird jedoch unschön, wenn durch Deine Unachtsamkeit oder Fahrlässigkeit Personen zu Schaden kommen. Du musst die Kosten für die medizinische Behandlung tragen, möglicherweise Schmerzensgeld zahlen und einen Verdienstausfall ausgleichen. Schwere Unfälle verursachen oft lebenslange Folgekosten aufgrund von Behinderung oder Pflegebedürftigkeit. In solchen Fällen könntest Du mit Schadenersatzforderungen in Höhe von mehreren Tausend oder sogar Millionen Euro konfrontiert sein, für die Du nach deutschem Recht uneingeschränkt haftbar bist.
In einem solchen Fall steht Deine Existenz auf dem Spiel. Doch es gibt eine Versicherung, die Dich vor solchen Ansprüchen Dritter schützt und zudem sehr günstig ist: Jeder sollte eine private Haftpflichtversicherung haben.
Eine private Haftpflichtversicherung ist ein unverzichtbarer Schutz gegen Schadenersatzansprüche von Dritten. Sie übernimmt die Kosten für Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Du verursacht hast – vorausgesetzt, Du hast sie nicht absichtlich herbeigeführt und die Ansprüche des Dritten sind rechtskräftig. Wenn der Versicherer die Ansprüche des Dritten für unbegründet hält, wehrt er sie ab. Wenn der Geschädigte Dich dann verklagt, übernimmt die Privathaftpflichtversicherung die Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten. Eine Rechtsschutzversicherung ist in diesem Fall also nicht notwendig, sie kann aber in anderen Situationen nützlich sein.
Die Leistungen der Haftpflichtversicherung im Detail:
Es gibt verschiedene Arten von Haftpflichtversicherungen, die auf die Risiken bestimmter Lebensbereiche zugeschnitten sind. Trotz des Namens handelt es sich bei den meisten Haftpflichtversicherungen um freiwillige Versicherungen.
Dies gilt auch für die bekannteste Haftpflichtversicherung, die Privathaftpflicht. Niemand ist dazu verpflichtet, sie abzuschließen, jedoch wird sie dringend empfohlen, um existenzielle Risiken abzusichern.
Darüber hinaus können freiwillige Haftpflichtversicherungen für bestimmte Hobbys oder Aktivitäten sinnvoll sein.
Tipp: Wie bei allen Versicherungen solltest Du Deine Haftpflichtversicherung(en) regelmäßig überprüfen. Passt der Schutz noch zu Deinem individuellen Bedarf und sind die Versicherungssummen angemessen gewählt?
Haftpflichtversicherungen sind trotz hoher Deckungssummen in der Regel sehr preiswert: Gute Policen bieten einen umfassenden Schutz und sind bereits für etwa 50 bis 100 Euro pro Jahr erhältlich. Es wird empfohlen, eine pauschale Deckungssumme von 50 Millionen Euro plus mindestens 10 Millionen Euro pro geschädigter Person zu wählen. Es ist nicht sinnvoll, die Deckungssumme niedriger anzusetzen, da dies kaum zu einer geringeren Prämie führt. Stattdessen riskierst Du, hohe Kosten aus eigener Tasche zahlen zu müssen.
Die Familienhaftpflichtversicherung sorgt dafür, dass nicht jede Person im Haushalt eine separate Police benötigt. Wenn Du mit Deinem Partner zusammenlebst, kannst Du ihn einfach in Deine Versicherung mit einschließen. Wenn er bereits eine Haftpflichtversicherung hat, kannst Du den jüngeren Vertrag kündigen. Auch die eigenen Kinder sind in einer Familienhaftpflichtversicherung mitversichert.
Tipp: Stelle sicher, dass Du auch für den Fall vorsorgst, dass Du selbst einmal einen Unfall hast, bei dem hohe Behandlungs- oder Pflegekosten sowie ein Verdienstausfall entstehen. Die wichtigste Versicherung dafür ist die Berufsunfähigkeitsversicherung.